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Risikolebens­versicherungen im Test: Diese Anbieter schneiden im Vergleich am besten ab

19. Jul 2021 Familie und Kinder, Vorsorge

Auf der Suche nach einer passenden Lebensversicherung stösst man auf dem Schweizer Versicherungsmarkt auf unzählige Tarife verschiedener Anbieter. Auch, wenn man bereits genaue Vorstellungen vom gewünschten Tarif hat, ist es mitunter schwer, einen passenden Anbieter auszuwählen, bei dem man nicht nur preislich gut wegkommt, sondern auch den bestmöglichen Service erhält.

Versicherung-Schweiz hat deshalb verschiedene Anbieter genauer unter die Lupe genommen und für Sie zusammengefasst, welche aktuellen Tests es in dieser Hinsicht gibt, welche Anbieter im Vergleich am besten abschneiden und wie Sie die richtige Versicherung für Ihre Bedürfnisse auswählen.

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Vor dem Vergleich: Eigene Bedürfnisse und Wünsche ermitteln

Bevor Sie die verschiedenen Anbieter hinsichtlich Preis und anderer Aspekte miteinander vergleichen, sollten Sie sich überlegen, welche Komponenten Ihre Risikolebensversicherung beinhalten soll, da Sie mit einer Risiko­versicherung verschiedenen Risiken wie Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit einzeln, aber auch im Paket absichern können. Erst auf Basis dieser Entscheidung können Sie die einzelnen Tarife miteinander vergleichen.

Test von Todesfall­versicherungen durch das Schweizer Institut für Qualitätstests

Im Jahr 2019 führte das Schweizer Institut für Qualitätstests eine umfangreiche Untersuchung durch, die verschiedene Kriterien bei der Auswahl von Lebensversicherungen miteinander verglich. In diesem Test wurden die Tarife dieser Versicherungen miteinbezogen:

Untersucht wurden die Teilbereiche Kosten für Lebensversicherungen, Transparenz und Komfort der Versicherung und die Qualität des Kundenservice. Die folgenden Ergebnisse basieren auf dem Test von Todesfallversicherungen des SIQT.

Kosten für die Risiko­lebensversicherung

Ein wichtiger Punkt bei der Entscheidung für oder gegen eine Versicherung sind natürlich die Kosten. Die Höhe der Prämie ist zwar von einigen individuellen Faktoren abhängig, dennoch lässt sich bei den verschiedenen Anbietern durchaus eine Tendenz erkennen. So wurden mitunter grosse Preisunterschiede festgestellt, die sich auf das Testergebnis auswirken. Ebenfalls Einfluss auf das Ergebnis hatten die Versicherungsbedingungen für die einzelnen Tarife. Während einigen Anbietern das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens vor dem Abschluss der Versicherung ausreicht, verlangen andere weitere Untersuchungen wie beispielsweise ein EKG oder verschiedene Laborbefunde.

Basierend auf den Ergebnissen des Tests bietet die SwissLife die günstigsten Tarife im Bereich Risikolebensversicherungen, gefolgt von der Vaudoise Versicherung auf dem zweiten und der Generali Versicherung auf dem dritten Platz.

Servicequalität der Anbieter

Auch die Qualität des Kunden­service spielt eine wichtige Rolle bei der Auswahl des passenden Tarifs. Einfluss auf die Testergebnisse hatten hier Kriterien wie die Freundlichkeit und Erreichbarkeit der Mitarbeiter und die Zeit, die für die Fragen und Anliegen der Kunden aufgewendet wird. Im Ergebnis zeigte sich, dass die Kunden der Generali Versicherung am zufriedensten mit der Servicequalität ihrer Versicherung sind. Auf den Plätzen zwei und drei folgen die Anbieter SwissLife und die Mobiliar.

Service wählen, der zum eigenen Lebensstil passt

Die Ergebnisse des Tests bieten zwar einen ersten Anhaltspunkt und sollten in die Auswahl des passenden Tarifs miteinbezogen werden, dennoch sollten Sie auch die Art des erbrachten Service genauer unter die Lupe nehmen und die Versicherung basierend auf Ihren eigenen Bedürfnissen auswählen.

So bieten viele Versicherer ihre Leistungen auch in digitaler Form an, was für einige Kunden eine deutliche Erleichterung ist, während andere Kunden die klassische Kommunikation über Telefon und Post bevorzugen und Wert auf eine gute telefonische Erreichbarkeit legen. Ist Ihnen der persönliche Kontakt im direkten Gespräch wichtig, sollten Sie ausserdem eine Versicherung auswählen, die eine Zweigstelle in der Nähe Ihres Wohnorts unterhält.

Zufriedenheit der Kunden mit Transparenz und Komfort

Ein weiterer Faktor bei der Kundenzufriedenheit ist die Transparenz, also die Nachvoll­ziehbarkeit der Handlungen und Unterlagen der Versicherung. Dies wurde ermittelt mit der Frage nach dem Komfort, den Versicherte beim Umgang mit Fragen und der Leistungs­abrechnung empfinden.

Auch die Möglichkeit, bei der Suche nach dem passenden Tarif ein unverbindliches Angebot einzufordern oder die ver­schiedenen Tarife eines Anbieters mittels Prämienrechner zu vergleichen, wurde bei der Ermittlung der Kundenzufriedenheit berücksichtigt. Im Test schneidet in diesem Bereich die Generali Versicherung am besten ab, gefolgt von der Helvetia Versicherung auf dem zweiten und der Zurich Versicherung auf dem dritten Platz.

Möchten Sie die Leistungs­bearbeitung und die Abrechnung einfach nachvollziehen können, sollten Sie einen Anbieter wählen, der eine hohe Transparenz und guten Komfort bietet.

Gesamtsieger ist die Generali Versicherung

Rechnet man die Ergebnisse aller Teilkategorien zusammen, ergibt sich für die Generali Versicherung insgesamt die höchste Bewertung, da sie in mehreren Kategorien überzeugen konnte. Besonders positiv wurde zum Beispiel der Telefon-Kundendienst der Generali Versicherung bewertet. Doch auch die anderen Anbieter zeigen insgesamt gute Testergebnisse: Auf Platz zwei liegt die Vaudoise Versicherung, danach folgt auf Platz drei die SwissLife, die bei der Bewertung der Tarife am besten abschneidet.

Unser Fazit

Tests und Umfragen bieten einen wichtigen Überblick, wenn es darum geht, verschiedene Tarife für Lebensversicherungen miteinander zu vergleichen. Dennoch sollten Sie sich nicht ausschliesslich nach Testergebnissen richten, sondern auch individuelle Faktoren bei der Suche berücksichtigen. Schliesslich ist jeder Kunde anders, und nicht jeder Versicherte hat dieselbe Vorstellung von einer guten Versicherung.

Unser individueller Vergleich der Lebensversicherungen kann Ihnen bei der Auswahl helfen und Ihre Wünsche berücksichtigen. Fordern Sie noch heute Ihren persönlichen Vergleich an und finden Sie so den optimalen Tarif, um sich und Ihre Familie bestmöglich abzusichern.


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Weitere Links und Quellen zu diesem Beitrag

www.qualitaetstest.ch – Test von Todesfallversicherungen: Wer bietet die besten Tarife und den besten Service?

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