Einmaleinlage

Steuerliche Vorteile nutzen und gewinnbringend Geld anlegen mit der Einmalanlage: Üblicherweise zahlt man für einen Lebensversicherungsvertrag monatlich Prämien ein. Eine weniger bekannte Möglichkeit besteht in der Einmalprämie (Einmalanlage).

In den seltensten Fällen lohnen sich Policen, wenn sie nur über 5 Jahre laufen, denn der Betrag der Einlage wird mit einer Stempelsteuer von 2.5% belegt. Auch die Teuerungsrate ist ein wichtiger Faktor für die Berechnung der Rendite. Wenn zum Beispiel ein Vertrag mit einer Einmalprämie von CHF 100’000 über 5 Jahre läuft, ergibt sich bei einer garantierten Rendite von 2% eine Auszahlung von CHF 110’400. Berücksichtigt man aber eine Teuerungsrate von 1% im Jahr und die Stempelsteuer, sinkt die Rendite auf CHF 2’800. Zugleich besitzt das Kapital eine um ca. 5% geringere Kaufkraft. Der Jahresgewinn liegt dann nur noch bei 0.5%. Selbst bei einer 10-jährigen Laufzeit unter ansonsten gleichen Bedingungen liegt die Rendite nur bei 0.8%.

Erst ab ungefähr 20 Jahren Laufzeit erweisen sich Einmalanlagen als zugleich rentable und sichere Geldanlage. Wenn steigende Zinsen zu erwarten sind, kann man aber mit dem Abschluss eventuell noch kurze Zeit mit der Investition abwarten. Als Alternative zur Lebensversicherung mit Kapitalauszahlung zum Ende der Laufzeit böte sich gegebenenfalls eine Leibrentenversicherung an. Statt Kapitalzahlung erfolgt dann eine monatliche Rentenzahlung bis zum Lebensende.