Mit der Ambulanz ins Spital: Trägt die Krankenkasse die Transport­kosten?

Manchmal ist eine Fahrt in der Ambulanz nicht zu vermeiden, sei es bei einem Unfall oder für den Transport zwischen zwei medizinischen Einrichtungen, zum Beispiel die Fahrt vom Spital zur Rehaklinik. Die Fahrt mit der Ambulanz bietet medizinische Betreuung und die Möglichkeit, Patienten in bestimmten Positionen zu transportieren.

Allerdings ist eine Fahrt mit der Ambulanz auch kostspielig – durch die technische Ausstattung des Fahrzeugs sowie die Lohnzahlungen für das medizinische Personal ist schon eine kurze Fahrt deutlich kostenintensiver als die Fahrt mit einem Taxi oder einem anderen, nicht-medizinischen Transport. Solange die Krankenkasse die Kosten übernimmt, ist das höhere Preisniveau kein Problem. Beteiligt sie sich aber nicht an den Kosten, können besonders bei längeren Transporten hohe Rechnungen im vierstelligen Bereich entstehen.

Hier erfahren Sie, in welchen Fällen Ihre Krankenversicherung sich an den Kosten für medizinische Transporte beteiligt und in welchen Fällen Sie besser eine andere Form des Transports organisieren sollten.

Grund­versicherung: Kosten­erstattung bei medizinischer Notwendigkeit von Transport­fahrten

Der Transport in der Ambulanz ist über die Grundversicherung erstattungsfähig, sofern er medizinisch nötig ist und die Fahrt in einem privaten Fahrzeug oder öffentlichen Verkehrsmitteln gefährlich oder unmöglich wäre. Der Grund für die Fahrt in der Ambulanz spielt ebenfalls eine Rolle, da in manchen Situationen auch eine Kostenerstattung über die Unfallversicherung stattfindet:

1. Erkrankungen: Maximal­betrag von 500 Franken pro Jahr

Bei einer Erkrankung, die einen Transport ins Spital benötigt, werden 50% der Kosten erstattet, bis zu einem Maximalbetrag von 500 Franken pro Fahrt. Auf diesen Betrag fallen allerdings noch Selbstbehalt und Franchise an, sodass der tatsächlich übernommene Betrag oft niedriger ist.

2. Unfälle: Bei Arbeitnehmern Abrechnung über Unfall­versicherung

Sind Sie angestellt und arbeiten mindestens acht Stunden pro Woche für den gleichen Arbeitgeber, sind Sie über diesen unfallversichert, auch bei Unfällen in der Freizeit. In diesem Fall übernimmt die Unfallversicherung die kompletten Transportkosten. Selbstständige, Studierende und Menschen ohne Beschäftigung geniessen diesen Schutz allerdings nicht, sondern sind über die Grundversicherung gegen Unfälle abgesichert. Für diesen Personenkreis gilt dadurch die gleiche Regelung wie bei Erkrankungen: Die Grundversicherung bietet eine Kostenerstattung von 50% abzüglich Selbstbehalt und Franchise, die restlichen Kosten müssen selbst getragen werden.

3. Rettungskosten: Höherer Maximal­betrag

Die Grundversicherung unterscheidet zwischen reinen Transportkosten und Rettungskosten. Muss eine Person aus einer lebensbedrohlichen Situation befreit werden, gilt dies als Rettungseinsatz. An Rettungskosten beteiligt sich die Grundversicherung zwar ebenfalls mit maximal 50% der Kosten, der Maximalbetrag liegt mit 5’000 Franken aber deutlich höher als bei den Kosten für medizinischen Transport.

4. Rega: Keine Versicherungs­leistungen

Viele Schweizer sind fälschlicherweise der Annahme, dass sie als Rega-Mitglied Anspruch auf Rettung und Transport aus gefährlichen Situationen haben. Dies ist aber so nicht der Fall: Die Rega als gemeinnützige Stiftung bietet keine Versicherungs­leistungen an. Alle Leistungen der Rega geschehen auf freiwilliger Basis, ein Rechtsanspruch darauf besteht nicht. Wird ein Mitglied von der Rega gerettet und dessen Versicherung übernimmt die Kosten nicht, kann die Rega die Kosten für den Transport erlassen, muss dies aber nicht tun. Eine Mitgliedschaft in der Rega schützt also nicht vor hohen Transport- und Rettungskosten.

Zusatz­versicherung: Höhere Kosten­deckung und häufigere Transporte

Wer die Entstehung hoher Rettungs- und Transportkosten vermeiden möchte, kann seinen Versicherungsschutz glücklicherweise über eine Zusatzversicherung ergänzen. Viele Anbieter bieten ambulante Zusatzversicherungen mit Kostendeckung für Transport- und Rettungskosten an.

Über den Abschluss einer Zusatzversicherung können Sie Ihren eigenen Kostenanteil reduzieren oder sogar so tief senken, dass Ihnen bei einem Transport nur noch Franchise und Selbstbehalt der Grundversicherung berechnet werden. Zudem erstatten die meisten Zusatzversicherungen Transportkosten auch mehrmals im Jahr, sofern der Transport medizinisch notwendig ist. Einige übernehmen sogar die Reisekosten für private Transporte ohne medizinische Begleitung, wenn diese einem medizinischen Zweck dienen, wie etwa die Anreise zu einer geplanten Operation.

Fazit & Empfehlung

Ob infolge eines Unfalls oder einer Krankheit: Wer einen Krankentransport benötigt, ist meist in einer unglücklichen Lage und sollte sich nicht auch noch um die Kosten Sorgen machen. Tatsächlich wird die begrenzte Kostendeckung der Grundversicherung in der Schweiz von einigen Seiten kritisiert, eine gesetzliche Änderung ist aber derzeit nicht vorgesehen. Wir empfehlen deshalb unbedingt den Abschluss einer passenden Zusatzversicherung.

Welche die richtige ist, kommt vor allem auf die eigenen Bedürfnisse an: Je umfassender die Leistungen der Zusatzversicherung, desto höher ist auch die Prämie. Bei geringen Leistungen wird oft nur eine kleine Prämie fällig, die Leistungen im Schadensfall fallen dann aber deutlich niedriger aus.

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Weitere Links und Quellen zu diesem Beitrag
www.atupri.ch – Übernimmt die Krankenkasse die Transportrechnung?
www.swissinfo.ch – Wer bezahlt die Ambulanz in der Schweiz?
www.rega.ch – Gemeinnützige Stiftung