Zusatz­versicherungen: Wann sich ein Wechsel lohnt

Zusatzversicherungen ergänzen den Schutz der Grundversicherung, zum Beispiel durch weitere Leistungen oder eine höherer Kostenübernahme. Allerdings ist nicht jeder Tarif zu empfehlen – manche sind von Anfang an nicht lohnend, andere werden überflüssig, weil die enthaltenen Leistungen nicht mehr benötigt werden. Es ist deshalb wichtig, den eigenen Versicherungsschutz regelmässig zu überprüfen und auf den aktuellen Stand zu bringen. Wir haben für Sie zusammengefasst, was eine gute Zusatzversicherung ausmacht, worauf Sie bei bestehenden Tarifen achten sollten und wann ein Wechsel sinnvoll ist.

Zusatz­versicherung wechseln: Wichtig ist der persönliche Bedarf

Damit sich eine private Zusatzversicherung lohnt, ist es wichtig, dass das Leistungspaket möglichst genau zum eigenen Bedarf passt. Je mehr Leistungen Sie in Anspruch nehmen, desto mehr lohnt sich die Zahlung der Versicherungsprämie. Überlegen Sie zunächst, welche Behandlungen Ihnen wichtig sind und welche in der Zukunft für Sie interessant werden könnten. Suchen Sie dann einen Tarif, der möglichst genau diese Leistungen enthält. Achten Sie auch darauf, dass nicht zu viele weitere Behandlungen enthalten sind: Ein grosses und umfassendes Leistungspaket klingt zunächst gut, erhöht aber auch die Prämie und lohnt sich nicht, wenn die enthaltenen Leistungen nicht genutzt werden.

Das gleiche Vorgehen gilt auch bei bereits vorhandenen Tarifen: Denken Sie darüber nach, welche Leistungen aktuell für Sie wichtig sind, und prüfen Sie dann, wie Ihre Versicherung zu Ihrem aktuellen Bedarf passt. Passen die enthaltenen Leistungen nicht mehr, sollten Sie sich auf die Suche nach einem anderen Tarif machen. Passen Sie weiterhin, sollten Sie die Gelegenheit dennoch nutzen, um die Prämien Ihrer Versicherung zu vergleichen – finden Sie heraus, dass Sie identische Leistungen bei einem anderen Anbieter günstiger bekommen können, können Sie in diesen Tarif wechseln und damit Geld sparen.

Ver­gleich von Prämien und Leistungs­paket

Möchten Sie herausfinden, ob sich Ihre aktuelle Versicherung noch lohnt, sollten Sie Ihren bestehenden Tarif mit den aktuell verfügbaren Alternativen vergleichen. Achten Sie beim Vergleich darauf, dass die Rahmenbedingungen der Tarife dieselben sind: Das Leistungspaket sollte vergleichbar sein, ebenso sollten die Selbstbeteiligung, die maximale Deckungssumme und die Höhe der Kostenbeteiligung gleich oder zumindest ähnlich sein. Mit diesen Daten können Sie dann die Prämien der verschiedenen Anbieter vergleichen und den günstigsten wählen, der in Ihrem Kanton verfügbar ist.

Wechsel der Zusatz­versicherung: So gelingt er problem­los

Es ist an sich nicht schwer, die Zusatzversicherung zu wechseln. Allerdings sollten Sie beim Wechsel die richtige Reihenfolge einhalten, da Sie sonst riskieren würden, ohne Versicherungsschutz dazustehen.

1. Neue Versicherung suchen

   Haben Sie beschlossen, die Zusatzversicherung zu wechseln, sollten Sie sich nach dem Vergleich zunächst für einen Anbieter entscheiden und sich dort anmelden. Damit wird die Anmeldung in Gang gesetzt und Sie erhalten alle nötigen Informationen von Ihrem gewünschten neuen Anbieter.

2. Gesundheitsfragen beantworten

   In den meisten Zusatzversicherungen ist vor dem Abschluss eine Gesundheitsprüfung vorgesehen. Oft handelt es sich dabei um einen Fragebogen, manchmal um eine ärztliche Untersuchung. Dabei sollten Sie unbedingt alle Fragen wahrheitsgemäss beantworten und nichts verschweigen. Stellt sich später heraus, dass Sie etwas verschwiegen oder verharmlost haben, kann die Versicherung Ihnen die Leistungen kürzen oder sogar ganz verweigern – sogar dann, wenn die aktuelle Situation nichts mit der verschwiegenen Vorerkrankung zu tun hat!

3. Bestätigung der neuen Versicherung abwarten

   Dies ist wohl der wichtigste Rat beim Wechsel der Zusatzversicherung: Warten Sie unbedingt die Bestätigung der neuen Versicherung ab, bevor Sie Ihren bestehenden Tarif kündigen! In der Zusatzversicherung besteht nämlich, anders als in der Grundversicherung, keine Aufnahmepflicht: Sieht die Versicherung in Ihnen ein hohes Risiko, kann es passieren, dass Sie gar nicht oder nur zu schlechten Bedingungen aufgenommen werden. Ihnen wird zum Beispiel eine besonders hohe Prämie berechnet oder die Versicherung schliesst die Kostenübernahme für bestimmte Erkrankungen aus. Kündigen Sie deshalb auf keinen Fall vorschnell Ihre alte Versicherung, sondern warten Sie ab, bis die Aufnahme im neuen Tarif abgeschlossen ist. So sind Sie auf der sicheren Seite und riskieren nicht, plötzlich mit einer deutlich teureren Versicherung oder ganz ohne Versicherungsschutz dazustehen.

4. Alte Versicherung kündigen

   Ist bei Ihrer neuen Versicherung alles abgeschlossen, können Sie Ihren alten Tarif kündigen. Achten Sie dabei auf die Einhaltung der Kündigungsfrist, um nicht für zwei Tarife gleichzeitig zu zahlen. Die Kündigung muss bei den meisten Versicherern auf dem Postweg erfolgen, einige akzeptieren inzwischen auch Kündigungen in digitaler Form. Erkundigen Sie sich am besten bei Ihrem aktuellen Anbieter nach Kündigungsfrist und benötigter Form, um hier keine bösen Überraschungen zu erleben.

Neue Tarife für die neusten Behandlungs­methoden

Gerade bei Zusatzversicherungen, die schon lange angeboten werden, kann es passieren, dass diese einige Leistungen nicht enthalten, die erst in den letzten Jahren in das Repertoire der Mediziner aufgenommen wurden. Ein Beispiel dafür sind zum Beispiel Augenoperationen per Laser oder Schönheitskorrekturen aus psychischen Gründen: Diese sind in vielen älteren Tarifen nicht enthalten, da sie zum Zeitpunkt der Entwicklung des Tarifs noch keine Rolle gespielt haben.

Möchten Sie auch von modernen und neu entwickelten Behandlungsmethoden profitieren, sollten Sie deshalb öfter mal überprüfen, ob diese Leistungen von Ihrer aktuellen Versicherung übernommen werden. In vielen Fällen kommen auch neue Tarife auf den Markt, um diese Entwicklungen abzudecken. Es kann sich lohnen, in einen solchen Tarif zu wechseln: Mit etwas Glück finden Sie eine Versicherung, die neben den bereits bekannten Leistungen auch moderne Behandlungsmethoden einschliesst.

Unser Fazit

Ob sich ein Wechsel der Zusatzversicherung für Sie lohnt, kann nur ein guter Vergleich beantworten. Wichtig ist vor allem, dass Sie Ihren Versicherungsschutz regelmässig überprüfen und an Ihre aktuelle Situation anpassen. Kontrollieren Sie, ob Ihr bisheriger Tarif weiterhin alle Leistungen enthält, die Ihnen wichtig sind, und wie viel Sie bei einem anderen Anbieter für die gleichen Leistungen zahlen würden.

Entscheiden Sie sich für einen Wechsel, ist die richtige Reihenfolge entscheidend. Kündigen Sie erst, wenn Sie Ihre neue Versicherung abgeschlossen haben, und warten Sie in jedem Fall die Bestätigung Ihres neuen Anbieters ab. Nutzen Sie am besten unseren kostenlosen Vergleich, fordern Sie verschiedene Angebote und finden Sie so den Tarif, der nicht nur am besten zu Ihnen passt, sondern auch Ihren Geldbeutel schont!