Die private Altersvorsorge über Säule 3a erfreut sich grosser Beliebtheit, da sie eine sichere Möglichkeit bietet, langfristig Kapital für das Alter anzusparen. Einen zusätzlichen Anreiz bieten die Steuervorteile bei Einzahlungen in Säule 3a, denn die eingezahlten Beträge können in der Steuererklärung vom jährlichen Einkommen abgezogen werden.
Um aus Ihrer 3a-Anlage das Beste herauszuholen und Ersparnis und Rendite zu optimieren, sollten Sie die folgenden Tipps beachten.
Sie möchten für die Zukunft vorsorgen und dabei Steuern sparen?
In Säule 3a darf jeder einzahlen, der in der Schweiz ein AHV-pflichtiges Einkommen bezieht. Sowohl Banken als auch Versicherungen können Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Bildung von Kapital über Säule 3a anbieten. 3a-Konten laufen für gewöhnlich bis zum Eintritt ins Rentenalter, sind Sie über dieses Alter hinaus berufstätig, kann die Laufzeit auf Antrag bis zu fünf Jahre verlängert werden.
Je früher Sie mit den Einzahlungen in Säule 3a beginnen, desto mehr lohnt sich die Investition. Zum einen ist es über einen längeren Zeitraum deutlich einfacher, ein gewisses Vermögen zu bilden, zum anderen fällt die Steuerersparnis natürlich höher aus, je öfter Sie diese nutzen.
Einzahlungen in Säule 3a sind bis zu einer festgelegten Maximalsumme von der Einkommenssteuer befreit. Diese liegt im Jahr 2021 bei 6883 Franken für Angestellte, Selbstständige können 20 Prozent ihres Jahreseinkommens einzahlen, aber maximal 34 416 Franken.
Die volle steuerliche Ersparnis erreichen Sie natürlich nur, wenn Sie den Maximalbetrag oft ausschöpfen, idealerweise jedes Jahr. Sie können den Zeitpunkt für die Einzahlung flexibel wählen und diesen in einen Zeitraum legen, in dem Sie diese ohne Schwierigkeiten leisten können. Informieren Sie sich auch immer über die aktuell geltende Maximalsumme, da diese durchschnittlich alle 1-2 Jahre geändert wird.
Um die Einzahlungen in Säule 3a steuerlich geltend zu machen, müssen diese bis zum Jahresende gutgeschrieben sein. Eine rückwirkende Einzahlung für vergangene Jahre ist nicht möglich. Bedenken Sie, dass es meistens ein paar Tage dauert, bis eine Einzahlung verbucht ist, und berücksichtigen Sie auch die Feiertage zum Jahresende.
Um sicherzustellen, dass Ihre Einzahlungen rechtzeitig gutgeschrieben werden, sollten Sie alle Einzahlungen möglichst bis Mitte Dezember vornehmen. Zwar ist es auch bei einer späteren Einzahlung nicht ausgeschlossen, dass diese rechtzeitig verbucht wird, doch eine ungünstige Verteilung der Feiertage oder eine hohe Anzahl von Einzahlungen verschiedener Kunden können die Bearbeitungszeit zusätzlich verlängern und im schlimmsten Fall dazu führen, dass Ihre Einzahlung erst im Januar des neuen Jahres auf dem Konto erscheint.
Die private Altersvorsorge in Säule 3a lohnt sich am meisten, wenn man die gebotenen Möglichkeiten ausschöpft. Durch langfristige Planung, pünktliche Zahlungen und Ausschöpfen des Maximalbetrags kann man das Maximum aus seiner privaten Vorsorge herausholen.
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Weitere Links und Quellen zu diesem Beitrag
www.123-pensionierung.ch – Einzahlen in die Säule 3a
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