Flexible Grund­versicherung: Das neue Versicherungs-Modell

Schliesst man in der Schweiz eine Krankenversicherung ab oder wechselt den bisherigen Anbieter, hat man die Wahl zwischen verschiedenen Tarifen. In der Regel bieten die Krankenkassen neben dem Standard-Modell einen Tarif mit Bindung an den Hausarzt, einen Tarif mit telemedizinischem Angebot und einen Tarif, der an eine HMO-Praxis gebunden ist. So stehen verschiedene Tarife zur Auswahl, die auch die Höhe der Prämie beeinflussen. Allen gemeinsam ist allerdings, dass man nach dem Abschluss des Vertrags für eine bestimmte Zeit an den gewählten Tarif gebunden ist. Meist muss man ein Jahr im Tarif bleiben, bevor man diesen kündigen und in einen anderen wechseln kann. Dies ändert sich nun, da die Krankenkassen immer mehr auf flexible Modelle setzen, die auch spontane Änderungen ermöglichen.

Flexible Grund­versicherung: Unter­schiedliche Tarife und Möglich­keiten

Flexible Modelle der Grundversicherung kombinieren die Vorteile bestimmter Tarifmodelle miteinander. So können Sie beispielsweise bei einer Erkrankung zwischen zwei Ansprechpartnern wählen, statt auf eine bestimmte Form der Leistungserbringung festgelegt zu sein. Der gewählte Ansprechpartner kann bei der nächsten Erkrankung auch wieder gewechselt werden, im Gegensatz zu anderen Tarifmodellen müssen Sie sich nicht festlegen und können von Fall zu Fall entscheiden.

Der Vorteil in solchen Modellen ist, dass Sie Ihre Wahlmöglichkeiten erweitern, im Vergleich zum Standard-Modell aber dennoch von günstigen Prämien profitieren. Die meisten Krankenversicherer haben 1-2 flexible Tarifmodelle im Angebot, die neben den bekannten Varianten gewählt werden können. Die Prämie für solche Tarife ist meist zwischen den Preisen für das günstigste Modell und denen für das Standard-Modell angesiedelt.

Beispiele für Mix-Modelle der Grund­versicherer

Viele Anbieter von Grundversicherungen haben neben den bekannten vier Modellen noch ein oder zwei flexible Modelle im Angebot. Bei diesen Modellen entscheidet die Krankenkasse selbst, welche Formen der Leistungserbringung miteinander kombiniert werden.

So bietet zum Beispiel die Groupemutuel den Tarif PrimaFlex an: Werden Sie krank, entscheiden Sie selbst, ob Sie zuerst Ihren Hausarzt oder eine Partnerapotheke der Versicherung aufsuchen. Die Sanitas-Versicherung geht mit dem Tarif Medbase MultiAccess noch einen Schritt weiter: Sie können immer flexibel zwischen drei Ansprechpartnern wählen, wenn Sie erkrankt sind. Zur Auswahl stehen Ihnen Partnerapotheken der Versicherung, telemedizinische Angebote und die Behandlung in einem Medical Center, das mit der Versicherung verbunden ist – vergleichbar mit einer HMO-Praxis.

Vergleichbarkeit der flexiblen Modelle

Da die Leistungen der Grundversicherung gesetzlich festgelegt sind, unterschieden sich diese auch in flexiblen Modellen nicht von anderen Angeboten. Die Versicherer bestimmen bei ihren Mix-Modellen aber selbst, welche Modelle sie miteinander kombinieren möchten und welche Formen der Leistungserbringung der Tarif enthält. Das macht den Vergleich etwas schwieriger: Je nachdem, welche Wahlmöglichkeiten der Tarif bietet, wird eine andere Prämie fällig. Kommen dann noch die Faktoren Wohnort und Gesundheitszustand zum Vergleich dazu, sollte man sich eine gewisse Zeit nehmen, um sich einen Überblick zu verschaffen und vergleichbare Angebote herauszufiltern.

Alter­nativen zur flexiblen Grund­versicherung

Wer die flexiblen Modelle zu kompliziert findet oder sich aus anderen Gründen dagegen entscheidet, kann natürlich auch mit einem klassischen Modell zufrieden sein. Wichtig ist, dass die Art der Leistungserbringung zu den eigenen Wünschen und dem eigenen Lebensstil passt. Sind Sie noch unentschlossen und möchten die verschiedenen Modelle zunächst testen, ist auch dies ohne grössere Schwierigkeiten möglich: Mindestens einmal pro Jahr können Sie Ihre Grundversicherung wechseln. Sind Sie also mit dem bisherigen Tarif unzufrieden, können Sie zum Jahresende wechseln. Dies können Sie beliebig oft wiederholen, bis Sie einen Tarif gefunden haben, in dem Sie länger bleiben möchten.

Unser Fazit

Flexible Modelle in der Grundversicherung sind eine gute Möglichkeit, wenn man bei der Prämie sparen möchte, sich aber nicht auf ein bestimmtes Modell festlegen will. Wichtig bei der Auswahl ist, die zu den eigenen Wünschen passenden Produkte zu wählen und die Prämien der verschiedenen Möglichkeiten miteinander zu vergleichen. Auch unser individuelle uns kostenloses Angebot kann dabei helfen, den richtigen Tarif auszuwählen. Nehmen Sie sich bei der Auswahl etwas Zeit und bleiben Sie flexibel, so finden Sie das Tarifmodell, das am besten zu Ihnen und Ihrem Leben passt.