Was kostet die Kranken­versicherung in der Schweiz?

Wer neu in die Schweiz zieht, muss sich neben Arbeit und Wohnung auch schnell um eine Krankenversicherung kümmern - in der Schweiz ist eine Krankenversicherung für jede Person obligatorisch. Die Kosten für die Krankenversicherung sind dabei leider oft eine negative Überraschung: Die Schweiz hat zwar eines der besten Gesundheitssysteme weltweit, dafür werden aber auch entsprechende Kosten fällig.

Mit welchen Kosten Sie rechnen müssen und welche Möglichkeiten Sie haben, die Kosten zu senken, haben wir für Sie zusammengefasst.

So funktioniert die Kranken­versicherung in der Schweiz

In der Schweiz gibt es ein einheitliches Versicherungssystem: Alle Personen müssen per Gesetz bei einer Grundversicherung angemeldet sein. Für diese Grundversicherung gibt es viele verschiedene Anbieter und auch die Prämien können sich unterscheiden, die Leistungen sind aber bei allen identisch. Diese sind nämlich ebenfalls gesetzlich festgelegt und in einem Leistungskatalog festgehalten, der für alle Grundversicherer verbindlich ist.

Sind Sie neu in der Schweiz, haben Sie nach Ihrer Ankunft drei Monate Zeit, um sich bei einer Grundversicherung anzumelden. Hier haben Sie die freie Wahl: Es herrscht Aufnahmepflicht und Sie werden garantiert von der Versicherung aufgenommen, die Sie sich wünschen. Verpassen Sie die dreimonatige Frist, ist das auch nicht dramatisch: In diesem Fall werden Sie einer Grundversicherung zugewiesen und können diese nach dem Ablauf der Mindestvertragsdauer (in der Regel ein Jahr) zum Jahresende wechseln.

Prämien: So viel müssen Sie durch­schnittlich be­zahlen

Die Prämien können die Versicherer zwar grundsätzlich selbst bestimmen, aber nur innerhalb der vom Bundesamt für Gesundheit festgelegten Altersgruppen und Prämienregionen. Die Prämien müssen ausserdem vom BAG genehmigt werden.

Auf der Basis aller gemeldeten Prämien verkündet das BAG im Herbst die mittlere Prämie, also die Durchschnittsprämie in jeder Altersgruppe für das kommende Jahr. Wieviel die Krankenkasse Ihnen dann aber tatsächlich berechnet, ist von mehreren Faktoren abhängig: Je nachdem, in welchem Kanton Sie wohnen, wie alt Sie sind und wie sich die Versicherten bei Ihrem Anbieter zusammensetzen, können Sie mehr oder weniger für Ihre Versicherung bezahlen.

Aktuell liegt die mittlere Prämie für Erwachsene bei 393,30 Franken, für Kinder bei 122,50 Franken und für junge Erwachsene von 18-25 Jahren bei 326,30 Franken monatlich.

Besonder­heiten in der Schweiz: Keine Arbeitgeber-Beteiligung, keine Familien­versicherung

Die Kosten für die Grundversicherung in der Schweiz sind im europäischen Vergleich hoch. Dazu kommen ein paar Besonderheiten, die die Krankenversicherung hier besonders teuer machen: Dies sollten Sie unbedingt bedenken, wenn Sie Ihr monatliches Budget berechnen.

Keine Beteiligung des Arbeitgebers

In der Schweiz ist nur die Unfallversicherung Sache des Arbeitgebers. Für die Krankenversicherung sind Sie allein verantwortlich. Das bedeutet, dass Sie die Kosten für die Versicherung allein tragen müssen.

Keine Familienversicherung

Ebenfalls ungewohnt für viele ist die Tatsache, dass in der Schweiz keine Familienversicherung existiert. Stattdessen benötigt jedes Familienmitglied eine eigene Versicherung, unabhängig vom Alter oder Grad der Verwandtschaft. Kinder benötigen ab dem Tag der Geburt eine eigene Versicherung.

Die dadurch entstehenden Kosten sollten nicht unterschätzt werden. Zwar sind die Tarife für Kinder unter 18 vergünstigt, für Familien kostet die Versicherung aber so oder so viel Geld: Für eine vierköpfige Familie mit zwei Kindern werden im Durchschnitt 1031,60 Franken fällig - und das pro Monat.

Sparmöglichkeiten, Rabatte und Prämien­verbilligung in der Grund­versicherung

Die Höhe der mittleren Prämie allein ist zum Glück nicht allein entscheidend dabei, wenn es darum geht, die Kosten für die Krankenversicherung zu berechnen. Mit etwas geschicktem Vorgehen und guter Planung können Sie die Kosten für die Grundversicherung deutlich senken.

Lohnen sich Zusatz­versicherungen?

Die Grundversicherung bietet zwar eine gute Basis-Versorgung, darüber hinaus aber wenig weitere Leistungen und insgesamt ein recht beschränktes Angebot – besonders im ambulanten Bereich gibt es viele Leistungen, die gar nicht oder nur in Ausnahmefällen von der Grundversicherung übernommen werden. Diese Lücke schliessen in der Schweiz die Zusatzversicherungen. Hier gibt es viele verschiedene Tarife mit unterschiedlichen enthaltenen Leistungen: Versicherungen für Prävention und Vorsorge, für Hilfsmittel oder für Zahnarztbesuche. Auch die Versorgung im Spital können Sie mit einer Zusatzversicherung “upgraden”.

Ob sich der Abschluss einer solchen Versicherung lohnt, lässt sich aber nicht pauschal beantworten: Abhängig davon, welche Leistungen Sie sich wünschen, wie Ihr aktueller Gesundheitszustand ist und wie viel Sie für die Versicherung bezahlen können, kann die Antwort unterschiedlich ausfallen. Wir empfehlen, zunächst einen Vergleich durchzuführen, um herauszufinden, welche Leistungen Sie für welchen Preis erhalten würden. So können Sie schnell berechnen, ob sich der Abschluss einer Versicherung lohnt, wenn Sie die entsprechenden Leistungen regelmässig in Anspruch nehmen. Als Faustregel gilt: Je mehr und häufiger eine Versicherung tatsächlich genutzt wird, desto mehr lohnt sich der Abschluss.

Unser Fazit

In der Schweiz zahlen Sie viel für die Krankenversicherung, haben damit aber auch Anspruch auf eine erstklassige Gesundheitsversorgung. Zudem gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Kosten zu senken: Nutzen Sie Rabattmöglichkeiten und vergleichen Sie regelmässig, um das beste Angebot zu erhalten. Ziehen Sie im Zweifel auch einen Wechsel in Betracht: Er ist weniger aufwändig, als viele denken, und sorgt dafür, dass Sie immer im günstigsten Tarif versichert sind. Nutzen Sie auch unseren Wechselservice, fordern Sie Ihr individuelles Angebot an und lassen Sie sich von uns beim Wechsel unterstützen - so sind Sie schon mit wenigen Klicks optimal versichert!

Weitere Links und Quellen zu diesem Beitrag

• www.bag.admin.ch – Krankenversicherung: Leistungen und Tarife