Wer neben den Säulen 1 und 2 auch privat für das Alter vorsorgen möchte, stösst früher oder später auf die Frage, wie genau die private Altersvorsorge aussehen soll. Neben klassischen Möglichkeiten wie Sparkonten oder der Anschaffung von Immobilien gibt es auch im Versicherungsbereich verschiedene Vorsorgemöglichkeiten. Die wohl beliebteste und bekannteste Form der Altersvorsorge in diesem Bereich ist eine Lebensversicherung. Wie haben für Sie zusammengefasst, welche Vorteile eine Lebensversicherung im Vergleich zu anderen Anlageformen bietet, worauf Sie beim Abschluss achten müssen und wie Sie den richtigen Tarif auswählen.
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Lebensversicherungen gibt es in verschiedenen Formen, die alle mehr oder weniger der Vorsorge dienen. Reine Risikoversicherungen sind allerdings nur indirekt zur Vorsorge geeignet, denn Kapital bilden diese Tarife nicht – lediglich im Schadensfall, also bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit, wird die Versicherungssumme ausgezahlt. Für die private Altersvorsorge stehen deswegen nur kapitalbildende Lebensversicherungen oder Mischformen zur Auswahl.
Eine Lebensversicherung in Säule 3a hat dieselben Vorteile, die Säule 3a generell aufweist: Sie können die Einzahlungen gänzlich von der Steuer absetzen, sodass sich Ihre jährliche Steuerlast reduziert. Allerdings gibt es in Säule 3a natürlich auch einige Bedingungen, die erfüllt sein müssen. So ergeben sich bei einer Lebensversicherung in Säule 3a bestimmte Vor- und Nachteile:
Etwas flexibler und weniger reglementiert sind Lebensversicherungen in Säule 3b, der freien Vorsorge. Allerdings sind die Einzahlungen nicht steuerbefreit und sind auch nicht anderweitig besonders begünstigt. Dafür müssen Sie bei der Auszahlung meist keine Steuern zahlen, sofern die Police mindestens fünf Jahre lief, abgeschlossen wurde, bevor Sie 60 waren, und frühestens im Alter von 66 ausgezahlt wird.
Die Vor- und Nachteile von Lebensversicherungen in Säule 3b lassen sich so zusammenfassen:
Eine Lebensversicherung ist immer eine langfristige Anlage, unabhängig davon, in welcher Säule sie abgeschlossen wird. Wir empfehlen deshalb, eine Lebensversicherung mit einer weiteren, flexiblen Anlage zu kombinieren – so hat man in Notsituationen schnellen Zugriff auf die Reserven, ohne deshalb die Rendite der Lebensversicherung gefährden zu müssen.
Mit einer Lebensversicherung zur Altersvorsorge können Sie kaum etwas falsch machen, sofern Sie sich Zeit nehmen, die verschiedenen Möglichkeiten miteinander zu vergleichen. Alle Varianten haben bestimmte Vor- und Nachteile. Wichtig ist, ein Produkt zu finden, das gut zu den eigenen Wünschen und dem eigenen Leben passt. Überlegen Sie zunächst, welche Wünsche Sie an eine private Altersvorsorge haben, und vergleichen Sie dann die Produkte miteinander, die diese Wünsche erfüllen. Fordern Sie auch Ihren individuellen Vergleich an, um mehr Informationen über mögliche Tarife zu erhalten. So finden Sie Ihre optimale Altersvorsorge und können beruhigt in die Zukunft blicken.
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