Die Altersvorsorge steht auf sicheren Beinen, die Karriere ist geplant, der Lebenspartner gefunden und der nächste Lebensabschnitt kann kommen: So stellen sich viele Ihre Zukunft vor. Doch manchmal kommt es anders, als man denkt, und auch, wenn man es sich nicht wünscht, sollte man auch für eventuelle schlechte Zeiten ausreichend vorsorgen. Besonders bei der privaten Altersvorsorge ist es wichtig, die Unwägbarkeiten des Lebens zu berücksichtigen. Haben Sie für die private Altersvorsorge eine Lebensversicherung abgeschlossen, sollten Sie sicherstellen, dass diese im Fall einer Scheidung an Ihre Situation angepasst werden kann.
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Lassen Sie sich scheiden und war bisher Ihr Ehepartner die begünstigte Person im Vertrag, müssen Sie dies in manchen Verträgen ändern. Während Sie in Säule 3a nichts unternehmen müssen, da die Auszahlung einer gesetzlichen Reihenfolge unterliegt, müssen Sie den Wechsel in Säule 3b selbstständig veranlassen. Tun Sie dies nicht, kann das dazu führen, dass Ihr ehemaliger Partner eine hohe Geldsumme von Ihrer Versicherung bekommt, während zum Beispiel ein aktueller Partner leer ausgeht. Allerdings ist der Wechsel der begünstigten Person in der Regel ohne Probleme möglich.
Haben Sie Ihre Lebensversicherung in Säule 3a abgeschlossen, folgt die Auszahlung einer festgelegten Reihenfolge. Begünstigt ist in erster Linie Ihr Ehe- oder eingetragene Partner, danach folgen direkte Nachkommen, also die Kinder. Existieren weder Partner noch Kinder, geht die Summe an den Lebenspartner oder den Expartner, der gemeinsame Kinder versorgt. Danach folgen die Eltern, die Geschwister und schliesslich eventuelle weitere Erben, die im Testament erwähnt werden.
Damit eine Person als Lebenspartner angesehen wird, müssen beide Partner in den letzten fünf Jahren ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt haben. Ebenfalls als Lebenspartner angesehen wird eine Person, wenn gemeinsame Kinder existieren, die von dieser Person versorgt werden.
Je länger Ihre Lebensversicherung läuft und je häufiger Sie die jährliche Maximalsumme ausschöpfen, desto grösser ist die mögliche steuerliche Ersparnis. Versuchen Sie deshalb immer, den Maximalbetrag zu erreichen, um das Beste aus Ihrer Altersvorsorge herauszuholen und die Ersparnis zu maximieren.
In Säule 3b wählen Sie die begünstigte Person ohne staatliche Vorgaben. Jede Person aus Ihrem Umfeld kann als begünstigt eingetragen werden. Deshalb werden Lebensversicherungen in Säule 3b oft genutzt, um Geschäftspartner oder Lebenspartner in alternativen Lebensformen abzusichern, zum Beispiel, wenn kein Nachwuchs oder kein gemeinsamer Wohnsitz existiert. Allerdings müssen Sie in Säule 3b selbst dafür sorgen, dass die begünstigte Person nach Ihrer Scheidung geändert wird. Melden Sie Ihrer Versicherung am besten schriftlich, wer an die Stelle der bisherigen begünstigten Person treten soll, und lassen Sie sich die Änderung ebenfalls schriftlich bestätigen.
Übrigens: Während der Laufzeit der Lebensversicherung können Sie die begünstigte Person beliebig oft wechseln, hier existieren keine Beschränkungen.
Im Laufe eines Lebens sind unerwartete Veränderungen kaum zu vermeiden. Zum Glück ist das auch den Versicherungsanbietern wohlbekannt, sodass eine Scheidung in der Lebensversicherung keine grosse Besonderheit darstellt. Erkundigen Sie sich im Zweifel bei Ihrem Anbieter, ob und welche Informationen er im Fall einer Scheidung benötigt, und lassen Sie sich gemeldete Änderungen immer schriftlich bestätigen. So sind Sie für alle Fälle gerüstet und sorgen dafür, dass Ihre Altersvorsorge dies ebenfalls ist!
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