Manchmal schliesst man in jungen Jahren eine Versicherung ab, die im Laufe der Zeit zur finanziellen Belastung wird oder schlicht nicht mehr notwendig ist. Dies ist oft bei Lebensversicherungen der Fall, die im jungen Alter abgeschlossen werden und eine lange Laufzeit haben. Allerdings ist der Weg aus der Versicherung nicht immer leicht und in vielen Fällen mit Verlusten verbunden. Ob und auf welche Weise Sie sich von Ihrer Lebensversicherung trennen können, hat Versicherung-Schweiz für Sie untersucht.
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Eine Möglichkeit, die in Lebensversicherungen immer besteht, ist der sogenannte Rückkauf. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Versicherung an den Anbieter zurück verkaufen. Allerdings ist ein Rückkauf meist mit finanziellen Verlusten verbunden, besonders in den ersten Jahren der Versicherung. Zudem müssen Sie natürlich die Kündigungsfrist der Versicherung einhalten, bevor Sie diese Möglichkeit nutzen können. Ausgezahlt wird Ihnen dann das investierte Kapital und eventuelle Überschüsse, abzüglich der Stornokosten für die Versicherung.
Wer eine Lebensversicherung vorzeitig auflöst, macht in den meisten Fällen Verluste. Dementsprechend sollte ein vorzeitiger Rückkauf nach Möglichkeit vermieden werden. Investieren Sie deshalb nicht all Ihr verfügbares Geld in die Lebensversicherung, sondern bilden Sie zusätzlich eine Rücklage, auf die Sie in Notlagen schnell und ohne Verluste zugreifen können. So vermeiden Sie unnötige Verluste und sind auch in schwierigen Situationen finanziell abgesichert.
Während man in Deutschland und Österreich die Möglichkeit hat, seine Lebensversicherung an einen anderen Versicherungsnehmer zu verkaufen, ist dies in der Schweiz bisher leider nicht möglich und es existiert kein Markt dafür. Sind Sie in einer finanziellen Notlage und benötigen Geld oder können die Beiträge nicht bezahlen, kommt eine Sistierung oder Beleihung der Lebensversicherung infrage.
Da ein privater Verkauf der Lebensversicherung in der Schweiz nicht möglich und der Rückkauf mit Verlusten verbunden ist, sollten Sie alternative Möglichkeiten nutzen, die es Ihnen ermöglichen, die Lebensversicherung zu behalten und gleichzeitig Ihre aktuelle finanzielle Situation zu verbessern. Eine Möglichkeit ist die Stilllegung der Versicherung, auch Sistierung genannt. Bei dieser Variante müssen Sie für eine bestimmte Zeit keine Beiträge bezahlen und die Versicherung ruht. Durch die Sistierung fällt das gebildete Kapital am Ende zwar geringer aus, die Versicherung selbst bleibt aber erhalten. Allerdings entfallen für die Zeit der Stilllegung mögliche Zusatzleistungen wie der Schutz bei Erwerbsunfähigkeit entfallen.
Ebenfalls möglich ist in vielen Fällen die Stundung der Beiträge, also die Zahlung in Raten oder zu einem späteren Zeitpunkt als ursprünglich vereinbart. Dadurch bleibt Ihre Versicherung unverändert erhalten und Sie kurzfristig mehr finanziellen Spielraum.
Möchten Sie nicht nur die aktuelle Belastung reduzieren, sondern benötigen eine bestimmte Summe, können Sie Ihre Lebensversicherung auch beleihen, zumindest, wenn diese einen bestimmten Wert aufweist. Das bedeutet, dass Sie Ihre Lebensversicherung als Sicherheit einsetzen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Ein solches Policendarlehen können Sie auch bei einer nicht so guten Bonität erhalten. Beleihen können Sie den kompletten Rückkaufswert der Versicherung, bei fondsgebundenen Lebensversicherungen gilt ein Wert von 60 Prozent des Rückkaufswerts.
Der Verkauf der eigenen Lebensversicherung ist in der Schweiz bisher nicht möglich. Möchten Sie die angesparte Summe ausgezahlt bekommen und die Police nicht mehr weiterführen, ist der Rückkauf die einzige Möglichkeit, die allerdings mit Verlusten verbunden ist. Möglich ist aber das Ausweichen auf Alternativen, etwa die Sistierung der Versicherung oder die Aufnahme eines Policendarlehens.
Um eine solche Situation zu vermeiden, empfehlen wir, schon beim Abschluss einer Lebensversicherung mindestens ein weiteres Anlageprodukt zu wählen, auf das Sie im Notfall auch kurzfristig Zugriff haben. So vermeiden Sie grössere finanzielle Verluste und können Ihre Lebensversicherung auch in finanziell schwierigen Zeiten weiterführen.
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