Wie funktionieren Renten­zahlungen aus einer Lebens­versicherung?

Dass die staatliche Vorsorge im Alter häufig nicht ausreicht, ist den meisten Schweizerinnen und Schweizern bekannt. Besonders, wenn man nicht 40 Jahre oder mehr in Vollzeit gearbeitet und regelmässig in die Pensionskasse eingezahlt hat, kann im Alter eine grosse Lücke entstehen. Viele Seniorinnen und Senioren, deren Erwerbsbiografie Lücken aufweist oder die in Teilzeit gearbeitet haben, müssen damit zurechtkommen, im Alter lediglich 50-60 Prozent ihres bisherigen Lebensstandards zu erreichen.

Um für diesen Fall vorzusorgen und die Versorgungslücke zu schliessen, sind Lebensversicherungen eine gute Wahl. Besonders interessant für die Versorgung im Alter sind hier Versicherungen, die eine regelmässige Rente auszahlen. Welche Möglichkeiten es gibt und ob eine solche Versicherung für Sie die richtige Wahl ist, haben wir für Sie untersucht.

So funktionieren Lebens­versicherungen mit Renten­zahlung

Eine Lebensversicherung mit regelmässiger Auszahlung unterscheidet sich in der Regel nicht von anderen kapitalbildenden Lebensversicherungen. Zu Beginn entscheiden Sie sich für einen Tarif und die Form Ihrer Einzahlungen – Sie können das Kapital auf einmal einzahlen oder in regelmässigen Teilbeträgen.

Haben Sie alles eingezahlt, was Sie einzahlen wollten, läuft die Versicherung über einen bestimmten Zeitraum und generiert in dieser Zeit Zinsen. Zum Ende dieser Phase wird Ihnen das Kapital dann in Form einer Rente ausgezahlt. Meist haben Sie bei den Zahlungsintervallen die Wahl zwischen verschiedenen Varianten, zur Auswahl stehen monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlungen. Nicht alle Versicherer bieten sämtliche genannte Varianten an, erkundigen sie sich unbedingt beim Abschluss, ob das von Ihnen gewünschte Auszahlungsintervall möglich ist. Die regelmässigen Zahlungen erhalten Sie dann so lange, bis das gebildete Kapital vollständig verbraucht ist.

Regelmässige Rentenzahlungen: Nur in Säule 3b

Zwar ist eine Auszahlung in Teilbeträgen prinzipiell bei jeder Lebensversicherung möglich, dies entspricht aber nicht den gesetzlichen Vorgaben für Säule 3a. In Säule 3a ist nicht nur festgelegt, wann das Kapital ausgezahlt werden darf, sondern auch, dass die Auszahlung auf einmal erfolgen muss. Der Abschluss einer Lebensversicherung mit aufgeteilter Auszahlung ist deshalb nur in der freien Vorsorge über Säule 3b möglich.

Vor- und Nachteile einer regelmässigen Rentenzahlung

Ob sich diese Form der Lebensversicherung für Sie eignet, ist natürlich vor allem von Ihren Wünschen und Vorlieben abhängig. So bringen regelmässige Rentenzahlungen verschiedene Vorteile mit sich, können aber in bestimmten Situationen auch Nachteile haben. Ein grosser Vorteil von regelmässigen Zahlungen ist, dass Sie nicht in Versuchung kommen, zu viel auf einmal auszugeben. Zudem müssen Sie keine grosse Geldsumme verwalten, was bei einer einmaligen Auszahlung unvermeidbar ist. Sie müssen kein weiteres Konto eröffnen oder sich eine Strategie für die bestmögliche Anlage zurechtlegen. Bei den Steuern gibt es hingegen Einschränkungen: Zwar kommen die Steuererleichterungen von Säule 3a bei dieser Form ohnehin nicht infrage, doch auch mögliche Steuervorteile in Säule 3b greifen nicht. Denn die Auszahlung in Säule 3b ist oft steuerbegünstigt oder sogar steuerfrei – aber eben nur, wenn die Summe auf einmal ausgezahlt wird.

Auch die Dauer der Auszahlungen kann natürlich nur vermutet werden: Möchten Sie bis zum Lebensende Zahlungen erhalten, müssen Sie geschickt vorgehen und die Auszahlungen entsprechend anpassen.

Unser Fazit

Eine Lebensversicherung mit regelmässiger Auszahlung ist eine gute Wahl, wenn Sie Ihre staatliche Rente ergänzen möchten und keinen grossen Betrag auf einmal erhalten und verwalten möchten. Natürlich hängt es von Ihren Wünschen und Vorlieben ab, ob sich diese Form für Sie eignet. Wer sich nicht entscheiden kann oder von beiden Formen profitieren möchte, kann mehrere Policen mit unterschiedlichen Auszahlungsvarianten kombinieren.

Aber egal, wofür Sie sich entscheiden: Nehmen Sie sich unbedingt Zeit zum Vergleich und schliessen Sie nicht die erstbeste Versicherung ab. Fordern Sie auch kostenlos unser individuelles Angebot an und stellen Sie sicher, sich für den besten Tarif zu entscheiden. So sind Sie im Alter bestens versorgt und auch für Unerwartetes finanziell gerüstet.