Welche Lebens­versicherung eignet sich besonders für Familien?

Lebensversicherungen können verschiedenen Zwecken dienen: Zum einen kann man damit Risiken absichern, sodass in einer Notlage keine finanziellen Probleme entstehen, zum anderen kann man sie nutzen, um Vermögen aufzubauen und damit beispielsweise eine private Altersvorsorge zu betreiben. Bei der Auswahl ist aber nicht immer leicht zu entscheiden, welche Variante am besten zur eigenen Situation passt. Besonders, wenn man nicht nur für sich selbst zuständig ist, sondern auch seine Familie schützen möchte, sollte man die Auswahl nicht auf die leichte Schulter nehmen. Welche Produkte es gibt und was sich für Familien am besten eignet, haben wir deshalb für Sie zusammengefasst.

Risikoabsicherung oder Kapitalbildung

Die Tarife für Lebensversicherungen teilen sich in zwei Bereiche auf. So gibt es kapitalbildende Lebensversicherungen, die zum Aufbau von Vermögen dienen, und Risikoversicherungen, die im Schadensfall Geld auszahlen, also wenn Sie erwerbsunfähig werden oder versterben. Deshalb sollten Sie zunächst überlegen, welchem Zweck die Versicherung dienen soll. Möchten Sie vor allem Vermögen aufbauen, sollten Sie die infrage kommenden Lebensversicherungen mit anderen Möglichkeiten der Geldanlage vergleichen. Bei der Entscheidung für eine Risikoversicherung sollten Sie sichergehen, dass diese gute Konditionen bietet und die Leistungen Ihren Wünschen entsprechen. Möglich ist auch der Abschluss einer gemischten Lebensversicherung, die beide Formen in sich vereint.

Gemischte Lebensversicherungen

Gemischte Tarife bieten den Vorteil, dass Sie zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen: Sie haben nur eine Police, mit der Sie gleichzeitig Vermögen aufbauen und sich für Risiken absichern. Ihre Beiträge fliessen in einer vorher festgelegten Aufteilung in beide Bereiche, ein Teil in die Vermögensbildung, ein Teil in die Risikoabsicherung. Wie hoch die Anteile jeweils sind und welche Konditionen die Versicherung hat, ist vom Einzelfall und Ihrer Entscheidung abhängig.

Absicherung von Risiken: Priorität für Familien

Natürlich ist auch eine gute Altersvorsorge für Familien zu empfehlen. Die Priorität sollte aber die Absicherung von Notlagen haben, denn diese können schnell dazu führen, dass die Finanzen der Familie auf den Kopf gestellt werden und finanzielle Not entsteht. Eine Risikoversicherung beugt genau dieser Situation vor: Sie zahlen regelmässig Beiträge und bekommen dafür die Garantie, dass Ihrer Familie eine bestimmte Summe ausgezahlt wird, wenn Sie versterben. So sind Sie für Situationen abgesichert, die man nicht planen kann, und müssen sich keine Sorgen über mögliche Notlagen machen.

Diese Risiken können Sie versichern

Der wichtigste Zweck der Risikolebensversicherung ist die Absicherung der Angehörigen, wenn man selbst verstirbt. Doch nicht nur für den Todesfall, sondern auch für die Erwerbsunfähigkeit kann eine Risikolebensversicherung eine gute Wahl sein: Werden Sie im Laufe Ihres Berufslebens erwerbsunfähig, zahlt Ihnen die Versicherung einen bestimmten Betrag aus, meist in Form einer regelmässigen Rente. So ist Ihr Einkommen abgesichert, auch wenn Sie nicht mehr in Ihrem Beruf tätig sein können. Besonders in Familien, in denen nur eine Person erwerbstätig ist, ist ein solcher Tarif zur Absicherung sehr zu empfehlen.

Kapitalbildende Lebensversicherung: Nicht zur Absicherung im Todesfall geeignet

Anders als Risikoversicherungen sind kapitalbildende Versicherungen nicht ideal, wenn es um die Absicherung von Risiken geht. Versterben Sie während der Laufzeit einer solchen Versicherung, ist das Geld zwar nicht verloren, meist bekommen Ihre Angehörigen aber nicht den vollen Betrag, der am Ende der Laufzeit ausbezahlt worden wäre.

Dies ist in der Art dieser Versicherung begründet: Ein bestimmter Zins und eine bestimmte Auszahlungssumme werden von der Versicherung garantiert, sofern Sie den Vertrag bis zum Ende führen. Bei vorzeitiger Auflösung, egal aus welchem Grund, erhalten Sie nur den sogenannten Rückkaufswert der Versicherung. Dieser entspricht meist nicht der Summe am Ende der Laufzeit und besonders bei früher Auflösung drohen sogar Verluste, da bereits Gebühren angefallen sind, die Rendite aber noch gering ist. Aus diesem Grund ist eine kapitalbildende Lebensversicherung keine gute Wahl, wenn es um die Absicherung Ihrer Angehörigen geht.

Absteigende oder gleichbleibende Versicherungssumme

Eine besondere Variante bei der Risikolebensversicherung ist eine Versicherungssumme, die mit zunehmender Laufzeit weniger wird. Während also zu Beginn der Versicherung der volle Betrag ausgezahlt wird, reduziert sich dieser mit zunehmender Laufzeit immer weiter.

Der Vorteil liegt hier vor allem in der vergleichsweise günstigen Prämie, denn solche Modelle sind deutlich günstiger zu haben als Tarife mit gleichbleibender Versicherungssumme. Sie eignen sich vor allem für junge Familien, die noch am Anfang ihrer Entwicklung stehen und damit rechnen, in der Zukunft Vermögen aufzubauen und den eigenen Lebensstandard verbessern zu können. Ebenso geeignet sind solche Tarife, um bestimmte Zeiträume abzudecken, in denen eine Absicherung nötig werden könnte, zum Beispiel die Ausbildung der Kinder oder die Pflege der Eltern – denn je weiter fortgeschritten dieser Zeitraum ist, desto weniger Absicherung wird insgesamt benötigt.

Unser Fazit

Als Familie ist es besonders wichtig, sich umfassend abzusichern, um auch in schwierigen Situationen nicht in Not zu geraten. Eine gute Variante, um sich für die schlimmsten Risiken zu wappnen, ist eine Risikolebensversicherung, die Ihre Familie finanziell absichert, wenn Sie Schaden erleiden oder sogar versterben. Besonders Familien mit kleinen Kindern und nur einem Einkommen sollten eine solche Absicherung in Betracht ziehen. Verschiedene Modelle und Varianten machen es möglich, sich auch mit kleinem Einkommen für den Notfall abzusichern. Nehmen Sie sich bei der Auswahl etwas Zeit und nutzen Sie auch unseren individuellen Vergleich. So finden Sie den optimalen Tarif, der Ihre Familie bestmöglich absichert und Ihren Geldbeutel nicht unnötig belastet.