Kurz zusammengefasst
- Die Prämien steigen jährlich, weil medizinische Leistungen teurer werden, die Bevölkerung altert und Krankenkassen gesetzlich gezwungen sind, Reserven aufzubauen.
- Optimieren können Sie die obligatorische Grundversicherung vor allem über die Wahl einer passenden Franchise, den Wechsel zu alternativen Versicherungsmodellen (z. B. Hausarzt, Telmed, HMO) und durch regelmässigen Anbietervergleich.
- Auch bei Zusatzversicherungen lohnt sich eine Anpassung: Prüfen Sie regelmässig Ihren Bedarf, kombinieren Sie gezielte Leistungen und profitieren Sie von günstigeren Tarifen oder einem frühzeitigen Abschluss.
Stand: 2025-11
Die Prämien für die obligatorische Grundversicherung stellen für viele Schweizer Haushalte eine starke Belastung dar. Jahr für Jahr steigen die Beiträge, weil medizinische Leistungen teurer werden, die Bevölkerung altert und Krankenkassen ihre Reserven nach gesetzlichen Vorgaben auffüllen müssen. Gleichzeitig klettern die Gesundheitsausgaben pro Kopf: Mehr chronische Krankheiten, innovative Therapien und höhere Löhne im Gesundheitswesen treiben die Kosten zusätzlich nach oben. Die gute Nachricht: Mit den richtigen Strategien können Sie Ihre Krankenkasse optimieren und sparen – ohne auf wichtige Leistungen zu verzichten.
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Wie kann ich bei der Grundversicherung sparen?
Die Grundversicherung ist obligatorisch, dennoch haben Sie mehrere Stellschrauben, um die Prämien zu senken:
Tipp 1: Franchise clever wählen
Die Franchise legt fest, wie viel Sie pro Jahr selbst bezahlen, bevor die Krankenkasse die Kosten übernimmt. Je höher die Franchise (maximal sind für Erwachsene CHF 2'500 möglich), desto tiefer die Monatsprämie. Wer selten zum Arzt geht und Rücklagen hat, fährt mit einer höheren Franchise oft günstiger, wie folgendes Rechenbeispiel zeigt:
| Szenario | Franchise CHF 300.– | Franchise CHF 2'500.– |
|---|---|---|
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Selten zum Arzt (Gesundheitskosten von ca. CHF 400) |
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Regelmässige Behandlungen (Gesundheitskosten von ca. CHF 3'500) |
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Das Beispiel zeigt: Wer selten Leistungen bezieht, spart mit hoher Franchise schnell über CHF 1'000.– pro Jahr. Wer planbare Therapien hat, sollte eher bei der tiefen Franchise bleiben. Mehr Details zur Wahl der richtigen Franchise finden Sie im Ratgeber Franchise ändern.
Eine Änderung der Franchise ist unkompliziert und verursacht keine zusätzlichen Gebühren. Beachten Sie die Frist bis zum 30. November, damit die Anpassung im Folgejahr wirksam wird.
Tipp 2: Selbstbehalt strategisch einsetzen
Neben der Franchise fällt ein Selbstbehalt von 10 % auf die verbleibenden Kosten an – maximal CHF 700 bei Erwachsenen bzw. CHF 350 bei Kindern. Wer selten Leistungen nutzt, kombiniert eine hohe Franchise mit dem Selbstbehalt und erzielt so die tiefsten Gesamtkosten. Mehr Infos liefert der Beitrag zum Selbstbehalt bei der Krankenkasse.
Tipp 3: Alternatives Versicherungsmodell wählen
Je nach Sparmodell erhalten Sie deutliche Rabatte gegenüber dem Standard-Tarif:
- Hausarztmodell (ca. 10–15 % Rabatt): Erstkontakt über eine definierte Praxis.
- HMO-Modell (ca. 15–20 % Rabatt): Behandlung in einem Gesundheitszentrum mit festen Abläufen.
- Telmed-Modell (ca. 10–15 % Rabatt): Erste Abklärung telefonisch oder per App bzw. online.
- Apotheken-/Netzmodell (ca. 5–10 % Rabatt): Startpunkt ist eine Partnerapotheke oder ein Gesundheitsnetz.
Voraussetzung für die Prämienersparnis ist, dass Sie den vereinbarten Erstkontakt einhalten.
Tipp 4: Anbieter jährlich vergleichen
Krankenkassenprämien unterscheiden sich regional und zwischen Versicherern erheblich. Ein Vergleich mit unserem Prämienrechner zeigt schnell, ob sie bei der Prämie sparen könnten und ob sich ein Wechsel lohnt. Tipp: Kündigen Sie rechtzeitig bis spätestens 30. November, damit der neue Vertrag per 1. Januar startet.
Tipp 5: Unfalldeckung gezielt ausschliessen
Wer mehr als acht Stunden pro Woche angestellt arbeitet, ist bereits über den Arbeitgeber gegen Unfälle versichert. In diesem Fall können Sie die Unfalldeckung in der Grundversicherung ausschliessen und sparen monatlich rund CHF 5–20 – ohne auf Leistungen verzichten zu müssen, weil die obligatorische Unfallversicherung einspringt.
Tipp 6: Familien- und Kombirabatte nutzen
Viele Kassen gewähren Rabatte, wenn mehrere Familienmitglieder oder zusätzliche Policen (z. B. Zusatzversicherungen) beim gleichen Anbieter geführt werden. Prüfen Sie regelmässig, ob Sie Anspruch auf einen Kombirabatt haben und bündeln Sie Verträge, sofern Leistungen und Fristen passen.
Tipp 7: Prämienverbilligung prüfen
Abhängig von Einkommen und Kanton besteht häufig Anspruch auf Prämienverbilligung. Prüfen Sie die Kriterien auf dem Portal Ihres Kantons und nutzen Sie unseren Leitfaden zur Prämienverbilligung, um Antrag und Unterlagen richtig auszufüllen.
Wie kann ich bei der Zusatzversicherung sparen?
Auch die freiwilligen Zusatzversicherungen (VVG) bieten Sparpotenzial, wenn Sie Leistungen konsequent anpassen und Tarife kombinieren:
Tipp 8: Leistungspaket regelmässig entrümpeln
Viele Versicherte zahlen für Leistungen, die sie gar nicht nutzen. Prüfen Sie jährlich, welche Module (z. B. alternative Medizin, Spitalzusatz, Vorsorgeleistungen) wirklich nötig sind, und nutzen Sie unseren Krankenkassenvergleich, um Tarife zu vergleichen und einen Überblick über Ihre Leistungen zu erhalten.
Tipp 9: Ergänzende Tarife kombinieren
Kaum ein Tarif übernimmt 100 % aller Kosten. Durch die Kombination von zwei kleineren Zusatzversicherungen erreichen Sie oft eine höhere Deckung – etwa bei Kieferorthopädie oder alternativen Behandlungen. So vermeiden Sie zum Beispiel, dass die Zahnspange für Kinder das Familienbudget überstrapaziert.
Tipp 10: Zusatzversicherung früh abschliessen
Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger sind die Prämien und desto geringer das Risiko von Vorbehalten. Wer früh plant, sichert sich bessere Konditionen und vermeidet Lücken im Alter.
FAQ – Häufige Fragen zum Sparen bei der Krankenkasse
Fazit
Steigende Prämien sind kein Muss. Wer die richtigen Stellschrauben kennt und regelmässig aktiv wird, kann die Kosten dauerhaft senken – oft um mehrere hundert Franken pro Jahr. Die wichtigsten Hebel liegen dabei in der Grundversicherung: Eine passende Franchise, ein alternatives Versicherungsmodell und der jährliche Vergleich der Anbieter bringen die grössten Einsparungen.
Wer gesund ist und selten zum Arzt geht, profitiert besonders von einer höheren Franchise und dem Ausschluss der Unfalldeckung. Wer hingegen regelmässig Behandlungen benötigt, sollte bei der Standardfranchise bleiben und stattdessen auf alternative Versicherungsmodelle wie Hausarzt, HMO oder Telmed setzen. Auch bei den Zusatzversicherungen lässt sich sparen: Ein regelmässiger Check des Leistungspakets und die gezielte Kombination von Tarifen können die Prämien deutlich reduzieren.
Der Schlüssel zum Erfolg liegt in der Regelmässigkeit. Planen Sie jedes Jahr im Herbst einen Check Ihrer Versicherungssituation ein, wenn die neuen Prämien veröffentlicht werden. So haben Sie genug Zeit, bis zum 30. November Änderungen zu beantragen oder den Anbieter zu wechseln.
Weitere Links und Quellen zu diesem Beitrag
- www.priminfo.admin.ch – Sparen in der Grundversicherung
- www.ch.ch – Kosten für Krankenkasse
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